房貸變天,銀行急了?
楼市松绑之際，銀行對小我住房貸款也频出大招，且重點落在了存有争议的“先息後本”類還款方法上。近日，某銀行在官微公布“房貸利好政策来啦”一文，先容了4種特點還款方法，包含“二阶段還款方法”、“雙周供”、“轻松還”和“气球貸”。
此中，该銀行重點先容了“二阶段還款方法”，這類方法前三年内只需按月付息便可，第四年起頭至貸款期竣事之間，必要按月等額本息還款。貸款刻日在10-30年之間。今朝合用的都會有上海、广州、杭州等。
不外，今朝在该銀行官微已查不到此文，但在其合肥分行官微仍可见此文。
前不久，網传扶植銀行可以打點小我商品住房貸款“先息後本”還款方法，至多耽误2年，每一個月可最低還款1元，以此低落購房者月供压力。
针對此事，金融一線引述扶植銀行北京地域某房貸中間事情职员的说法：“确有此事，最长可申請2年，時代仅付出利錢及最低1元的本金，2年後仍需正常了偿銀行本息。”
据媒體梳理统计，扶植銀行、工商銀行、邮储銀行等多家銀行也有房貸“先息後本”還款方法存在。比方，扶植銀行的“轻松供”、“尾期還”，兴業銀行的“随薪供”等。上述還款模式多在2022年上線，今朝大都仍存在。
現實上，“先息後本”并不是新颖事，與通例的等額本金、等額本息比拟，“先息後本”的還除腳臭噴霧,款模式最大用處就是供给“缓冲期”，在最起頭的時候内月供压力较小，但現實付出的本金和利錢总額更高。
值得注重的是，以“气球貸”為例，一般都是用于周足部去角質噴霧,攝影機腳架,期比力短的谋劃貸或消费貸，其貸款用處不克不及流向房地產。早在2011年先後，小我按揭貸款的“气球貸”模式就因其计息方法、契合炒房等問题被羁系部分喊停。
在業内广泛看来，上述模式比年“重出江湖”，或與銀行房貸营業逐步缩水、事迹压力增大有關。房貸范围缩水、利率内卷貓草種子,至极限的布景之下，很多銀行經由過程各種立异產物试圖突围“揽客”。
数据顯示，截至2023年年底，國有六大行小我住房貸款（按揭貸）余額合计约為26.43万亿元，同比削減约5166亿元。除邮储銀行外，其他五大行小我住房貸款范围均呈現下滑。
自2024年以来，重點都會陆续松绑或周全取缔限購，特别是在5月17日，史上最鼎力度降息降首付呈現，保交楼、去库存等政策接踵出台。
据贝壳钻研院公布陈述顯示，2024年5月，百城首套主流房貸利率均匀為3.45%，较上月降低12BP；二套主流房貸利率均匀為3.90%，较上月降低26BP。
5月，首二套主流房貸利率较2023年同期别離回落55BP和101BP，同比五股通水管,連结降低，同時這也是百城二套房均匀利率自2019年以来，初次進入“3字頭”。
華福證券钻研所金融首席阐發师张宇認為，跟着按揭貸款利率的延续调降，按揭貸款資產的利差也已降低到较低的程度，銀行卷“代價”的空間愈来愈小。各家銀行必将會不竭優化產物設計和改良辦事體驗等来争取客户。“先息後本”的還款方法可以或许減轻住民前期還貸的压力，知足新市民購房安居需求，在當下產物中具有立异性，估计将来各家銀行會推出更多的立异行動来吸引客户。
不外，易居钻研院钻研总监严跃進指出，若随便發放此類貸款，则很轻易造成一種错觉，即還款压力不大。由于如果後续收入状态不及预期，其压力會變得愈来愈大，會發生不成控的貸款违约和金融危害問题。
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