诺亚財富旗下公司违規再被监管點名 跨區展業及套路貸風险需警惕

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《中國科技投資》龙秋月

日前，北京市金融监视辦理局官網公布一则危害提醒函，指出诺亚融易通（芜湖）小額貸款有限公司（如下简称“诺亚融易通小貸”）涉嫌违規在京谋劃小額貸款营業，并提示外省市小額貸款公司不得在京跨區域谋劃。這并不是诺亚融易通小貸初次呈現违規展業举動，公司曾因违規跨區域發放貸款遭到安徽省和北京市两地金融监视辦理局的存眷。

诺亚融易通小貸的第一大股东為上海诺亚投資（團體）有限公司（如下简称“诺亚投資”），持股比例35%，诺亚投資是美股上市公司诺亚財產（NOAH.US）旗下全資子公司。

在被下架以前，诺亚融易通小貸是诺亚財產小貸营業的運营主體，且该营業多次堕入套路貸胶葛中。今朝，诺亚財產官網產物先容页面中關于小額貸款辦事的内容已下架。

违規跨區展業

按照《北京市小額貸款公司试點施行法子》相干劃定，小額貸款公司應履行國度金融目標和政策，在法令、律例劃定的范畴内展開营業。在试點阶段，小額貸款公司的营業范畴限制在注册地點區、县行政區域内發放貸款。据止癢藥水,天眼查官網信息顯示，诺亚融易通小貸注册地點為安徽省芜湖市，谋劃范畴為發放小額貸款。是以，诺亚融易通小貸其實不具有在北京發放貸款的資历，只能在安徽省芜湖市展開小額貸款营業。

值得注重的是，诺亚融易通小貸违規跨區域谋劃举動屡禁不止，一向遭到羁系部分的存眷。2018年7月，安徽省金融监视辦理局在平常监督工作中發明诺亚融易通小貸存在违規跨區域發放貸款的問题，請求芜湖市金融羁系局责令公司當即遏制违規發放貸款营業，并加紧清算清收現有的存量违規跨區域貸款；2019年7月，芜湖市和芜湖市镜湖區金融羁系局曾對诺亚融易通小貸举行约谈，與此同時，芜湖市金融羁系局對镜湖區金融羁系局下發危害提醒单，請求诺亚融易通小貸严酷遵照小額貸款公司相干劃定，正當合規谋劃小額貸款营業。

别的，按照銀保监會公布的《收集小額貸款营業辦理暂行法子（收罗定见稿）》（如下简称《暂行法子》）相干劃定，谋劃收集小額貸款营業的小額貸款公司的注册本錢不低于人民币10亿元，且為一次性實缴貨泉本錢。跨省级行政區域谋劃收集小額貸款营業的小額貸款公司的注册本錢不低于人民币50亿元，且為一次性實缴貨泉本錢。按照诺亚融易通小貸相干工商信息，公司的注册本錢為3亿元，實缴本錢為1亿元，從注册資原本看，公司其實不具有谋劃收集小額貸款营業的前提。

《暂行法子》還指出，小額貸款公司谋劃收集小額貸款营業理當重要在注册地所属省级行政區域内展開；未經國務院銀行業监视辦理機構核准，小額貸款公司不得跨省级行政區域展開收集小額貸款营業。從羁系請求的角度来看，诺亚融易通小貸亦不具有跨省谋劃貸款营業的資历。

小貸公司跨區域展業的违規呈現其實不鲜见，2020年6月，中國裁判文书網颁布的五份裁定书顯示，重庆美團三快小額貸款有限公司被河南省焦作市中级人民法院断定违法從事發放貸款营業违規跨區域發放貸款营業。關于此類违規屡禁不止的缘由，IPG中國首席經濟学家柏文喜向《中國科技投資》記者暗示，“主如果长處驱動身分的影响，小貸公司跨區域谋劃可以获得较高的收益和相對于優良的客户。究竟上，在跨區域發放貸款的現實操作中，小貸公司會存在违規跨區域放貸合同有用性的法令争议，和将来跨區域催收的危害，抵質押和担保等增信辦法的将来履行危害問题”。

全联并購公會信誉辦理委员會專家安光勇亦暗示，“在經濟和互联網均不發財的環境下，小貸公司跨區域谋劃确切會存在一些危害，如貸後跟踪坚苦、催收難度加大、貸款欺骗危害更高档。”

小貸营業已下架

記者檢察诺亚財產官網信息發明，今朝，该公司的信貸及其他营業的详细產物先容页面中唯一融資租赁辦事、信貸科技辦事，触及小額貸款辦事的内容已下架。据领會，诺亚融易通小貸作為诺亚投資旗下子公司，曾為诺亚財產信貸营業板块的小額貸款供给辦事濕氣去除方法,，重要為企業及高增加人群供给融資信貸辦事。

*诺亚融易通與诺亚投資、诺亚財產的股权瓜葛圖，截圖自企查查官網

*诺亚財產官網上颁布的信貸营業產物，截圖自诺亚財產官網

此外，記者檢察裁判文书網發明，诺亚融易通小貸在涉嫌违規展業的同時，也频仍堕入套路貸的法令胶葛。2021九州娛樂城,年5月12日，一则裁判文书顯示，诺亚融易通小貸向法院告状上海一男人范某未定時奉還告貸，范某称涉案合同是在被威逼的環境下签定的，该案触及套路貸，范某已向公安部分报案，诺亚融易通小貸為范某所列犯法嫌疑人之一，故法院裁定驳回公司的告状。此外，2021年1月5日的裁判文书顯示，诺亚融易通小貸以金融告貸合同胶葛為由對周某举行告状。周某認為上述假貸合同存在讹诈嫌疑，曾于2019年向公安部分报案，故法院裁定驳回诺亚融易通小貸的告状。

對此，上海市金融法院認為诺亚融易通小貸從事的告貸营業中，稀有起由告貸人报案，称触及套路貸，公安部分已立案或正在展開查询拜访。法院認為，連系案件详细環境尚不足以解除對诺亚融易通小貸告貸勾當正當性的公道猜疑，并据此裁定驳回公司的相干告状。

诺亚財產曾在2020年年报中暗示，公司在小額貸款营業上没法包管其互助的出資方、貸款催收機構和精油推薦,其他辦事供给者是不是向告貸人收取分外用度，或举行其他违背相干律例的举動。若是小額貸款营業的處所羁系政策產生@扭%43622%转或羁%1iq4H%系@部分對公司小額貸款营業做出晦气的诠释或判决，公司的貸款辦事可能是以遭到限定和负面影响。别的，诺亚財產称從2019年第三季度起，公司已计谋性地遏制供给几近所有信貸產物。

针對诺亚融易通小貸涉嫌违規展業及小貸营業下架等相干問题，記者致函诺亚融易通小貸，截至發稿，還没有得到复兴。