提前還房貸,到底是“聪明”還是“糊涂”?銀行员工算了一笔账!

admin

在現在這個房價偏高的期間，全款買房的購房人绝對是少数，而绝大大都購房者，都是經由過程購房貸款購房的。按照2022年1月末官方颁布的数据来看，到2021年底時，我國小我住房貸款余額實現同比上涨11.3%，到达了38.32万亿元。

從年年增加的這一数据就可以看得出来，貸款買房的人愈来愈多了。不外，貸款固然能圆“購房梦”，但也象征着購房人要背负大量的貸款，并且是利率越高利錢越高，還款的金額也就越多。

是以有很多購房者在貸款後，攒够錢想提早将貸款全数還清，也就是咱們所说的提早還貸。

提早還貸付出高

不外，對付提早還貸的见解，很多人都分歧。有人認為，房貸的利錢過高，提早還貸便可以少還利錢，那末天然是很“劃算懶人減肥藥,”的。不外也有人認為，通貨膨胀下，将来還款压力會愈来愈小的，以是提早還貸就是给銀行“白送錢”，是“胡涂”做法。

那末，事實提早還貸是“聪慧”仍是“胡涂”呢？銀行员工算了一笔账，起首咱們要清晰，提早還貸咱們事實必要哪些付出。若是是提早将残剩貸款全数结清的話，那末咱們最少要筹备残剩本金。

比方假貸100万本金，而還款多年後，本金還残剩50万没還，那末就要最少筹备50万元的資金。另有，提早還貸可以看成一種“违约”举動，固然銀行容许提早還貸，可是可能要付出违约金，详细金額几多也要看銀行详细的劃定。

最重要的是，大师要清晰，提早還貸固然不消還残剩的貸款利錢，可是已還清的貸款利錢是全数不會退還的，大师也要做好這部門錢“丧失”的筹备。

分歧還款方法下，提早還貸有區分

其次，事實提早還貸是不是劃算，并無一個同一的尺度，由于分歧貸款人的還款方法是分歧的，以是提早還貸也是有區此外新竹通水管,。按照今朝的劃定，我國貸款的還款方法统共分為两種：等額本金和等額本息。

咱們要晓得的就是，等額本息方法的月供是稳定的，可是跟着時候的增长，月供中本金所占的比例會愈来愈高，而利錢所占的比例會愈来愈少；等額本金的月供不固定，顯現逐月递減的趋向，而本金和利錢也是前期還款多一些，後期還款少一些。

這麼来看，详细哪一個方法更合适提早還款咱們算一笔账就晓得了。按照贝壳钻研院公布的最新数据，到2022年2月，天下103個重點监测都會中的房貸利率到达了首套5.47%、二套5.75%。

咱們就依照首套5.47%来计较，一样是100万的貸款金額、30年的還款刻日。等額本息還款方法，還款总額為203.72万元，总利錢為103.72万元，每一年還款本金加利錢总額為67908.98元，還款10年，总還款金額為622499.8元，此中利錢為503795.56元。

而等額本金還款方法，還款总額為182.27万元，总利錢淡斑藥膏,為82.27万元，首年還款本金加利錢总額為89197.63元，還款10年，总還款金額為789926.33元，此中利錢為456593元。

從這個成果来看，等額本息残剩未還利錢另有533404.44元，而等額本金残剩未還利錢唯一366107元。以是说，從节流利錢的角度来看，前者比後者更合适提早還款，更“劃算”一些。

固然，這也不停對，咱們因此已降糖茶,還款10年的條件為尺度的，現實上以還款金額的分歧，也會致使分歧的環境。

已還款金額分歧，提早還貸有讲求

咱們就以等額本息為例，若是是已還款5年的話，那末等額本息的已還款金額為339544.9元，此中利錢為263782.63元。而現在残剩貸款利錢足足有773417.37元，這麼来看，若現在還款，可以或许节流的利錢就更多了。

以是说，尽可能在已還款年限较短的環境下，举行提早還貸，加倍劃算，腳氣噴劑,等額本金也是同理，有業内助士暗示，若是等額本息已還款跨越1/3的周期，等額本金跨越1/2的周期，那末就不要提早還貸了，由于如许就不劃算了。

固然，提早還貸是“聪慧”仍是“胡涂”，仍是得看大师本身的環境，分歧環境下提早還貸的“劃算水平”也分歧。并且，每小我的經濟環境也是分歧的。究竟结果提早越早還款固然剩下的利錢多，但必要筹备的資金也更多，不必定合适每小我。

最重要的是，貸款方法没法更改，已貸款的購房人，只能依照本身選擇的方法去還款。不外，大师實在還可以部門還款，就是手里有的闲錢，不敷了偿全数本金，但足够了偿部門，也能够提早還掉一部門，如许後续的利錢也能少一些。

大师感觉提早還款怎样样最劃算呢？你們的貸款已還了几多了呢？接待在评論區留言會商。